Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

Revolut到底有多強大?剛到英國時,問了許多英國朋友辦卡要間銀行戶頭,最多人推薦的就是Revolut。而且只需要付£5英鎊寄送費就可以辦完,真心覺得快又划算!這篇會介紹辦Revolut的各種好處,和最後的優缺點比較,先來說說我為什麼要辦Revolut和使用習慣。

▎延伸閱讀:如何申辦Revolut?我該準備哪些資料?

剛抵達英國時,因為疫情英國封城,我們想減少外出時間,所以決定在網路先辦Revolut,準備好申辦資料(後面會介紹)和一台智慧型手機,資料輸入完後再自拍一張照片發出,大約10分鐘就辦好了。辦完的當下會立刻得到存在APP內的虛擬卡,存錢進去就可以使用了。

另外,要多次重申的是,Revolut是金融卡(Debit Card)不是信用卡,帳戶內有多少錢用多少,不能超支使用。我的個人習慣是,把Relolut當我的行動日常錢包,像在英國買網拍或是實體商店購物、搭交通工具、出國旅遊我全用他!說是日常錢包是因為我每個月只固定存需要的零用錢進去,主要資產我還是放在實體銀行啦,比較安心,而且大筆錢存Revolut帳戶也不會生利息啊。


以下是我喜歡用Revolut的4項功能:

□開戶快速
能10分鐘內快速開完戶,而且立刻就能拿到金融卡(Debit Card)使用

□用Revolut換美金和去歐洲旅行的貨幣
Revolut使用interbank exchange rate,這匯率比一般銀行更便宜

□可轉帳至台灣帳戶
要注意標準帳戶(standard)、Plus帳戶都要收一筆£5的手續費,Premuim和metal帳戶就每個月第一筆可免費轉賬。因為2020年8月Revolut調整為在自己開戶國家以外的其他帳戶進行轉帳,都要被收£5手續費。

□朋友間轉帳(Split)
和有Revolut帳戶的朋友可以快速轉帳

Revolut是什麼銀行,安全嗎?

話說,Revolut不是間正統的銀行,金融服務也有限,它屬數位銀行(e-money institution)只存在線上,主打利用網路科技讓金融在線上變的便利、便捷,所以Revolut在英國是沒實體門市的,所有交易都在手機上完成。

現在Revolut全世界會員數超過1600萬人,且在英國FCA(全名為英國金融行為監管局,Financial Conduct Authority)下註冊被監管,客戶的資金存在英國銀行獨立帳戶中,如果Revolut不幸倒閉,客戶有權利向銀行要回錢來。

Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

Revolut的創建起因

Revolut在2015年由俄羅斯和烏克蘭的二人Nikolay Storonsky、Vlad Yatsenko創立,他們在20歲出頭移居英國,當時是因為覺得傳統銀行的流程實在太繁瑣,中間也被吃到許多高昂手續費,所以決定開辦數位銀行,讓銀行業戶變的簡單,這個作法吸引很多年輕族群加入。

Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

Revolut可在哪些國家使用?

Revolut主要用戶集中在英國,其次為歐洲,目前只有合法居住在歐洲(EEA)、澳洲、新加坡、瑞士、日本、美國等地居民可註冊使用,同時也包含拿到居留簽證(打工、學生、工作簽證、家屬簽證……),Revolut還在持續拓展其他國家中,目標是通行全世界~

推薦Revolut的10大原因

1|支援31種貨幣,換匯、刷卡消費免手續費

  • Revolut支援31種外幣帳戶,這些國外貨幣線上換匯、跨國刷卡消費皆免手續費。
  • Revolut的換匯匯率是使用interbank exchange rate(指的是銀行間在交易換匯時所用的匯率),是目前一般公認最便宜的,這31個國家貨幣在「非假日」時,用Revolut換匯或是轉帳到對應幣值的非Revolut帳戶內,都是用interbank exchange rate,會比我們去傳統銀行換匯划算很多。
Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

那問題來了!很多人會問,Revolut可以匯款回台灣嗎?可以,雖然台幣不在Revolut支援的31國家貨幣內,不能立刻在Revolut APP內換匯,但轉帳回台灣是OK的。我的做法是,先從Revolut的美金帳戶內轉回我在台灣開的美金帳戶,接著等美金對台幣匯率好時,再把台灣的美金帳戶轉到台幣帳戶,以減少匯差。(2020年8月Revolut調整Standard帳戶和Plus帳戶,在自己開戶國家以外的帳戶轉帳,都要被收£5手續費。)

注意:
*Revolut在週一-週五工作日時,匯率是最好的,週末換匯會被收取0.5-1.5%手續費,因為換匯市場休息,只有少數的貨幣在這時候交易。
*標準帳戶(Standard account)限£1000英鎊(等值幣值)/月內換匯交易,如果超出則需收取0.5%手續費。

依照1.支援31種貨幣,換匯、刷卡消費免手續費這特色,能延伸出很多省錢撇步:

1)旅行歐美各國時的省匯電子錢包
這個特點對於要在歐洲旅行的人超方便!它可以讓使用者在同一個帳號下,擁有多個貨幣帳戶。

出國前可以先買入當國貨幣,到當地再提領現金;或是直接刷Revolut也行,系統會優先從外幣帳戶扣款,沒錢扣後才會帳戶的原設置國家貨幣付款。來不及先在Revolut帳戶買當地貨幣也沒差,就算直接刷當下的匯率也比其他銀行好,而且不用手續費。

2)自動換匯(Auto-Exchange)
說到Revolut換匯便宜,那當然要多利用這功能買其他國家幣值囉!Revolut規劃了一個很讚的自動換匯功能(Auto-Exchange),使用者可以自行設定某個想兌換的匯率和兌換金額,當某天匯率等於、低於設定匯率後,系統就會自動購買外幣了。

2|全球ATM皆可提領現金

一般來說,Revolut金融卡可在全球的ATM免費換匯提領出來,但部分可能會依照銀行規定收取些手續費。

注意
*標準帳戶Revolut每個月達到第6次提款或是提領超過£200英鎊(或等值的其他幣值),後面提款皆會被收取2%手續費。
*提領外幣時,ATM會跳出彈窗問要不要「conversion」(更換匯率計算方式),記得一定要選「No Conversion」,因為Revolut的interbank exchange rate匯率比一般銀行都優。

3|帳戶免管理費

很多歐洲銀行會加收每個月3-8歐的管理費,有些管理費算法甚至是帳戶存款的%數,再加上歐洲銀行大多沒有利息,所以如果開帳戶一直放著不理他,錢很容易越變越少…而Revolut是歐洲銀行少數不收管理費的銀行

4|虛擬金融卡(virtual card)-防止卡片被盜刷

標準版Standard Revolut帳戶會有兩張卡:一張是實體卡(紫色),另一張是在Revolut App內的虛擬卡(virtual card)。虛擬金融卡是辦好帳戶會立刻拿到,就可以直接存錢消費了;實體卡約3-4個工作天收到。

虛擬卡的用途是防止卡片被盜刷,發現卡片有奇怪交易時可以立刻在App上凍結卡片,另外,也可以隨時改變刷卡上限。線上購物像是叫Uber、Deliveroo⋯⋯我都是用虛擬卡,去實體門市就一半一半,虛擬卡和實體卡會交錯著用,兩張卡片的使用方式都一樣!

5|預算分配口袋(Pocket)-規劃每個月的固定支出

Revolut的理財功能做得滿好,像預算分配口袋(Pocket)可以把他想成「自動轉帳」,但介面更人性化了,Revolut把每月固定開銷分成居住類:1.房租、水電、保險…、2.帳單:手機、網路、交通…、3.休閒訂閱(健身房、音樂、電視執照費)三大類,設定完後,在App帳面上就可以很清楚看到有哪些是這個月要付掉的款項,以防錢花一半後發現超支,就糗了。

6|和朋友/家人快速分帳(Split)

超愛這功能!尤其和室友同住或是與朋友出遊,要共同分攤支出時,先付錢要收款的人可以用分帳(Split)功能在Revolut設定好哪幾位要付多少錢給你,當對方收到通知後,只要一鍵就可以轉帳,方便到不行!

Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

7|店家現金回饋(Rewards)

Revolut不定期會有不同折扣的店家刊登在App上,點擊Banner就可以到折扣商店頁,店家很多,常見的像Boots、Addidas、Amazon平均有2-5%現金回饋。但裡面不是他們的所有商品,好不好逛嘛?看人囉。

8|金庫存錢計畫(Vaults

適合為了有個遠期計畫想長期存錢的人。例如為了投資、旅遊、創業、結婚?用金庫存錢計畫(Vaults)可以設定撥款頻率、金額,等到時間一到Revolut就會自動存錢進去,達成狀況和存款金額,都一目瞭然。除了for個人的金庫外,也能和有Revolut帳戶的人,加入Group Vaults團體金庫,一起執行存錢計畫!

9|可購買股票、比特幣

能夠方便的在App上購買股票、比特幣,但目前標準帳戶(Standard)每月只有一次的免手續費,只有金屬帳戶(Metal)每個月才無限次數交易,如果是這樣想投資股票的人,我建議就不用在Revolut上了,還有更多免佣金、手續費平台可以操作。

10|卡片可綁訂Apple Pay和Google Pay

Revolut的卡片不論哪種等級,全部可以綁定到Apple Pay和Google Pay上,使用超級方便。

Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

Revolut的優點、缺點比較

最後來快速把優缺點總結。

優點

  • 只要開一個Revolut帳戶,就能同時擁有31個貨幣帳戶
  • 開卡超快速,10分鐘開好帳戶就可在APP收到虛擬卡
  • 在開卡國家外刷卡消費不同貨幣,也免手續費
  • APP介面超友善又簡單,可以很清晰看到帳戶結構和消費狀況
  • Revolut使用interbank exchange rate,用來換匯使用很划算。
    *1.換匯一定要在週一-週五工作日時換匯率最好,週末換Revolut會再加收取0.5-1.5%手續費,因為換匯市場休息,只有少數的貨幣在這時候交易。
    *2.標準帳戶(Standard account)限£1000英鎊/月內換匯交易,如果超出則需收取0.5%手續費。
  • 快速和朋友、家人分帳,還可以建立共同的金庫存錢計畫(Vaults)
  • 24小時的線上客服系統

缺點

  • 假日換匯需要收取0.5-1.5%手續費。
  • 免手續費提款每個月限制在£200英鎊內(等價幣值)。
  • Revolut的產品服務較單一,只有金融卡,沒有提供信用卡服務。
  • 沒有實體店面,僅存在線上作業。
  • Revolut不是正式銀行,沒有在FSCS的保護下。
    ※FSCS全名為金融服務補償計畫(Financial Services Compensation Scheme),是由英國服務監管局(FCA )設置,為了保護個人和公司企業而創立。以個人來說,如果有一筆錢放在英國正式銀行內,有天不幸當這間銀行倒閉,可以得到最多 £85,000的賠償,意思是,如果存了 £100,000,最多也只能從FSCS拿回 £85,000。
Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行,自己到底適不適合辦卡?推薦的10大特色!

結論

對我而言,Revolut就是個超便利的電子錢包,尤其是出國玩和消費不用手續費真的很佛,和朋友分帳也很方便,而且開基本Standard的帳戶(我就是開Standard account)只要付5英鎊運送費就好,想不到來英國不辦Revolut的理由!

唯一要注意的是「放平時會使用的錢進去」就好,主要的錢還是存在正式銀行中,需要錢時再從別的銀行的錢設定一下轉到Revolut即可,一是錢放太多在Revolut不會生利息;二是有網友曾遇過莫名被鎖帳戶的狀況,但相信都是少數啦,我目前用1年了都沒有問題,身邊的人也沒有。總之,以上給你個建議囉。

喜歡旅遊、寵物、攝影,有規劃整理癖,同時也是個愛吃鬼!最近在英國倫敦閉關。
Posts created 205

留言和我聊聊妳/你的想法吧 :)

Related Posts

Begin typing your search term above and press enter to search. Press ESC to cancel.

Back To Top
%d 位部落客按了讚: