Revolut-英國、歐洲超夯的虛擬銀行，自己到底適不適合辦卡？推薦的10大特色！

Revolut到底有多強大？剛到英國時，問了許多英國朋友辦卡要間銀行戶頭，最多人推薦的就是Revolut。而且只需要付￡5英鎊寄送費就可以辦完，真心覺得快又划算！這篇會介紹辦Revolut的各種好處，和最後的優缺點比較，先來說說我為什麼要辦Revolut和使用習慣。

▎延伸閱讀：如何申辦Revolut？我該準備哪些資料？

剛抵達英國時，因為疫情英國封城，我們想減少外出時間，所以決定在網路先辦Revolut，準備好申辦資料（後面會介紹）和一台智慧型手機，資料輸入完後再自拍一張照片發出，大約10分鐘就辦好了。辦完的當下會立刻得到存在APP內的虛擬卡，存錢進去就可以使用了。

另外，要多次重申的是，Revolut是金融卡（Debit Card）不是信用卡，帳戶內有多少錢用多少，不能超支使用。我的個人習慣是，把Relolut當我的行動日常錢包，像在英國買網拍或是實體商店購物、搭交通工具、出國旅遊我全用他！說是日常錢包是因為我每個月只固定存需要的零用錢進去，主要資產我還是放在實體銀行啦，比較安心，而且大筆錢存Revolut帳戶也不會生利息啊。

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以下是我喜歡用Revolut的4項功能：

□開戶快速
能10分鐘內快速開完戶，而且立刻就能拿到金融卡（Debit Card）使用

□用Revolut換美金和去歐洲旅行的貨幣
Revolut使用interbank exchange rate，這匯率比一般銀行更便宜

□可轉帳至台灣帳戶
要注意標準帳戶（standard）、Plus帳戶都要收一筆￡5的手續費，Premuim和metal帳戶就每個月第一筆可免費轉賬。因為2020年8月Revolut調整為在自己開戶國家以外的其他帳戶進行轉帳，都要被收￡5手續費。

□朋友間轉帳（Split）
和有Revolut帳戶的朋友可以快速轉帳

Revolut是什麼銀行，安全嗎？

話說，Revolut不是間正統的銀行，金融服務也有限，它屬數位銀行（e-money institution）只存在線上，主打利用網路科技讓金融在線上變的便利、便捷，所以Revolut在英國是沒實體門市的，所有交易都在手機上完成。

現在Revolut全世界會員數超過1600萬人，且在英國FCA（全名為英國金融行為監管局,Financial Conduct Authority）下註冊被監管，客戶的資金存在英國銀行獨立帳戶中，如果Revolut不幸倒閉，客戶有權利向銀行要回錢來。

Revolut的創建起因

Revolut在2015年由俄羅斯和烏克蘭的二人Nikolay Storonsky、Vlad Yatsenko創立，他們在20歲出頭移居英國，當時是因為覺得傳統銀行的流程實在太繁瑣，中間也被吃到許多高昂手續費，所以決定開辦數位銀行，讓銀行業戶變的簡單，這個作法吸引很多年輕族群加入。

Revolut可在哪些國家使用？

Revolut主要用戶集中在英國，其次為歐洲，目前只有合法居住在歐洲（EEA）、澳洲、新加坡、瑞士、日本、美國等地居民可註冊使用，同時也包含拿到居留簽證（打工、學生、工作簽證、家屬簽證……），Revolut還在持續拓展其他國家中，目標是通行全世界～

推薦Revolut的10大原因

1｜支援31種貨幣，換匯、刷卡消費免手續費

• Revolut支援31種外幣帳戶，這些國外貨幣線上換匯、跨國刷卡消費皆免手續費。
• Revolut的換匯匯率是使用interbank exchange rate（指的是銀行間在交易換匯時所用的匯率），是目前一般公認最便宜的，這31個國家貨幣在「非假日」時，用Revolut換匯或是轉帳到對應幣值的非Revolut帳戶內，都是用interbank exchange rate，會比我們去傳統銀行換匯划算很多。

那問題來了！很多人會問，Revolut可以匯款回台灣嗎？可以，雖然台幣不在Revolut支援的31國家貨幣內，不能立刻在Revolut APP內換匯，但轉帳回台灣是OK的。我的做法是，先從Revolut的美金帳戶內轉回我在台灣開的美金帳戶，接著等美金對台幣匯率好時，再把台灣的美金帳戶轉到台幣帳戶，以減少匯差。（2020年8月Revolut調整Standard帳戶和Plus帳戶，在自己開戶國家以外的帳戶轉帳，都要被收￡5手續費。）

注意：
＊Revolut在週一-週五工作日時，匯率是最好的，週末換匯會被收取0.5-1.5%手續費，因為換匯市場休息，只有少數的貨幣在這時候交易。
＊標準帳戶（Standard account）限￡1000英鎊（等值幣值）/月內換匯交易，如果超出則需收取0.5%手續費。

依照1.支援31種貨幣，換匯、刷卡消費免手續費這特色，能延伸出很多省錢撇步：

1）旅行歐美各國時的省匯電子錢包
這個特點對於要在歐洲旅行的人超方便！它可以讓使用者在同一個帳號下，擁有多個貨幣帳戶。

出國前可以先買入當國貨幣，到當地再提領現金；或是直接刷Revolut也行，系統會優先從外幣帳戶扣款，沒錢扣後才會帳戶的原設置國家貨幣付款。來不及先在Revolut帳戶買當地貨幣也沒差，就算直接刷當下的匯率也比其他銀行好，而且不用手續費。

2）自動換匯（Auto-Exchange）
說到Revolut換匯便宜，那當然要多利用這功能買其他國家幣值囉！Revolut規劃了一個很讚的自動換匯功能（Auto-Exchange），使用者可以自行設定某個想兌換的匯率和兌換金額，當某天匯率等於、低於設定匯率後，系統就會自動購買外幣了。

2｜全球ATM皆可提領現金

一般來說，Revolut金融卡可在全球的ATM免費換匯提領出來，但部分可能會依照銀行規定收取些手續費。

注意
＊標準帳戶Revolut每個月達到第6次提款或是提領超過￡200英鎊（或等值的其他幣值），後面提款皆會被收取2%手續費。
＊提領外幣時，ATM會跳出彈窗問要不要「conversion」（更換匯率計算方式），記得一定要選「No Conversion」，因為Revolut的interbank exchange rate匯率比一般銀行都優。

3｜帳戶免管理費

很多歐洲銀行會加收每個月3-8歐的管理費，有些管理費算法甚至是帳戶存款的%數，再加上歐洲銀行大多沒有利息，所以如果開帳戶一直放著不理他，錢很容易越變越少…而Revolut是歐洲銀行少數不收管理費的銀行！

4｜虛擬金融卡（virtual card）-防止卡片被盜刷

標準版Standard Revolut帳戶會有兩張卡：一張是實體卡（紫色），另一張是在Revolut App內的虛擬卡（virtual card）。虛擬金融卡是辦好帳戶會立刻拿到，就可以直接存錢消費了；實體卡約3-4個工作天收到。

虛擬卡的用途是防止卡片被盜刷，發現卡片有奇怪交易時可以立刻在App上凍結卡片，另外，也可以隨時改變刷卡上限。線上購物像是叫Uber、Deliveroo⋯⋯我都是用虛擬卡，去實體門市就一半一半，虛擬卡和實體卡會交錯著用，兩張卡片的使用方式都一樣！

5｜預算分配口袋（Pocket）-規劃每個月的固定支出

Revolut的理財功能做得滿好，像預算分配口袋（Pocket）可以把他想成「自動轉帳」，但介面更人性化了，Revolut把每月固定開銷分成居住類：1.房租、水電、保險…、2.帳單：手機、網路、交通…、3.休閒訂閱（健身房、音樂、電視執照費）三大類，設定完後，在App帳面上就可以很清楚看到有哪些是這個月要付掉的款項，以防錢花一半後發現超支，就糗了。

6｜和朋友/家人快速分帳（Split）

超愛這功能！尤其和室友同住或是與朋友出遊，要共同分攤支出時，先付錢要收款的人可以用分帳（Split）功能在Revolut設定好哪幾位要付多少錢給你，當對方收到通知後，只要一鍵就可以轉帳，方便到不行！

7｜店家現金回饋（Rewards）

Revolut不定期會有不同折扣的店家刊登在App上，點擊Banner就可以到折扣商店頁，店家很多，常見的像Boots、Addidas、Amazon平均有2-5%現金回饋。但裡面不是他們的所有商品，好不好逛嘛？看人囉。

8｜金庫存錢計畫（Vaults）

適合為了有個遠期計畫想長期存錢的人。例如為了投資、旅遊、創業、結婚？用金庫存錢計畫（Vaults）可以設定撥款頻率、金額，等到時間一到Revolut就會自動存錢進去，達成狀況和存款金額，都一目瞭然。除了for個人的金庫外，也能和有Revolut帳戶的人，加入Group Vaults團體金庫，一起執行存錢計畫！

9｜可購買股票、比特幣

能夠方便的在App上購買股票、比特幣，但目前標準帳戶（Standard）每月只有一次的免手續費，只有金屬帳戶（Metal）每個月才無限次數交易，如果是這樣想投資股票的人，我建議就不用在Revolut上了，還有更多免佣金、手續費平台可以操作。

10｜卡片可綁訂Apple Pay和Google Pay

Revolut的卡片不論哪種等級，全部可以綁定到Apple Pay和Google Pay上，使用超級方便。

Revolut的優點、缺點比較

最後來快速把優缺點總結。

優點

• 只要開一個Revolut帳戶，就能同時擁有31個貨幣帳戶
• 開卡超快速，10分鐘開好帳戶就可在APP收到虛擬卡
• 在開卡國家外刷卡消費不同貨幣，也免手續費
• APP介面超友善又簡單，可以很清晰看到帳戶結構和消費狀況
• Revolut使用interbank exchange rate，用來換匯使用很划算。
  ＊1.換匯一定要在週一-週五工作日時換匯率最好，週末換Revolut會再加收取0.5-1.5%手續費，因為換匯市場休息，只有少數的貨幣在這時候交易。
  ＊2.標準帳戶（Standard account）限￡1000英鎊/月內換匯交易，如果超出則需收取0.5%手續費。
• 快速和朋友、家人分帳，還可以建立共同的金庫存錢計畫（Vaults）
• 24小時的線上客服系統

缺點

• 假日換匯需要收取0.5-1.5%手續費。
• 免手續費提款每個月限制在￡200英鎊內（等價幣值）。
• Revolut的產品服務較單一，只有金融卡，沒有提供信用卡服務。
• 沒有實體店面，僅存在線上作業。
• Revolut不是正式銀行，沒有在FSCS的保護下。
  ※FSCS全名為金融服務補償計畫（Financial Services Compensation Scheme），是由英國服務監管局（FCA ）設置，為了保護個人和公司企業而創立。以個人來說，如果有一筆錢放在英國正式銀行內，有天不幸當這間銀行倒閉，可以得到最多 £85,000的賠償，意思是，如果存了 £100,000，最多也只能從FSCS拿回 £85,000。

結論

對我而言，Revolut就是個超便利的電子錢包，尤其是出國玩和消費不用手續費真的很佛，和朋友分帳也很方便，而且開基本Standard的帳戶（我就是開Standard account）只要付5英鎊運送費就好，想不到來英國不辦Revolut的理由！

唯一要注意的是「放平時會使用的錢進去」就好，主要的錢還是存在正式銀行中，需要錢時再從別的銀行的錢設定一下轉到Revolut即可，一是錢放太多在Revolut不會生利息；二是有網友曾遇過莫名被鎖帳戶的狀況，但相信都是少數啦，我目前用1年了都沒有問題，身邊的人也沒有。總之，以上給你個建議囉。